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在工作了一辈子的闹钟和会议之后，你可能会期待退休后能有更多的自由时间。但尽早多做一份待办事项清单可以让你过上更好的退休生活。
以下假设你已经做了一些基本的财务规划。理想情况下，在你退休前，你会制定预算，决定何时申请社会保险，确定一个可持续的退休基金提现率，并计算出你将如何支付医疗费用。如果这些话题中有任何一个仍然是个谜，那就考虑与只收取费用的财务顾问谈谈。如果你手头紧，你可以通过金融规划基金会、全国个人金融顾问协会或金融咨询与规划教育协会等组织获得免费或低成本咨询。
宾夕法尼亚州哈里斯堡(Harrisburg)的注册理财规划师和投资顾问凯瑟琳•阿泽尔斯(Catherine Azeles)说，即使是长期自己动手的人也应该考虑寻求专业的退休计划建议。虽然没有工作要求，你的生活可能会更简单，但你的财务状况往往会变得更复杂。
“退休后的分配阶段比积累阶段要多得多，”阿泽尔斯说。
在你的计划就位之后，以下是你真正退休后要做的事情。
调整你的支出计划
通货膨胀和动荡的市场对任何人来说都是问题，但对退休人员来说尤其危险。如果你没有收入，你就不能要求加薪来补偿上涨的物价。与此同时，提前退休的糟糕市场可能会大幅增加资金短缺的可能性。
解决这个问题的一个方法是确定你可以削减的可自由支配的开支。摩根大通资产管理公司(J.P. Morgan Asset Management)首席退休策略师罗伊(Katherine Roy)说，削减开支可以帮助你抵御通胀，但也可以帮助你安然度过市场低迷时期。
传统上，退休人员被鼓励在第一年提取一定比例的投资——4%是一个受欢迎的数字——然后每年根据通货膨胀率增加提取的比例。但罗伊说，摩根大通的研究显示，当市场一年的回报率低于5%时，如果人们放弃通胀上涨，他们出现资金短缺的可能性就会降低。
获得良好的税务建议
阿泽尔斯说，许多人退休后的税务情况会发生变化，他们可能有独特的机会来管理自己的税单。
例如，良好的储蓄者在72岁时可能会发现自己处于更高的纳税等级，而此时通常会开始要求从退休账户中提取最低金额。阿泽尔斯说，在某些情况下，在60多岁时进行部分罗斯转换，可以分散纳税，减少税单。税务专家或财务规划师可以帮助你确定转换是否是个好主意，如果是的话，每年转换多少钱才能避免引发更高的税收等级或医疗保险附加费。
如果你的钱比你需要的多，另一个减少你的税单的方法是直接从你的个人退休账户(IRA)捐款给慈善机构。所谓的合格慈善捐款可以从70岁半开始。
即使你没有大量的现金，你的税收可能比你预期的要高。大多数退休收入——包括社会保险、养老金支付和退休基金提取——都可能需要纳税。如果你没有从这些付款中扣缴税款，你可能需要提交并支付估计的季度税，以避免罚款。
请参阅:我在2020年从我的IRA中领取了一份与covid有关的分发。我该如何处理这方面的税?
注意你的健康
可预防的疾病常常缩短人的寿命或限制人们退休后的活动。考虑把一些空闲时间花在维持或改善你的身体健康上。
与医生一起进行体检可以帮助你确定任何需要治疗的情况，了解最新的免疫接种情况，并决定应该安排哪些检查。你也可以讨论如何开始或增加锻炼计划。美国疾病控制与预防中心建议所有成年人每周进行150分钟的适度锻炼——比如快走，外加至少两周的肌肉增强活动。65岁及以上的人应该增加平衡运动(你可以在网上找到)，比如单脚站立。
这就是为什么50岁以上的人都在参加铁人三项的原因，你也可以
你的心理和情感健康也很重要。罗伊说，退休后最挣扎的人往往是那些没有计划取代工作的一些有益方面的人，包括目标感、结构感和社会互动。她建议，社交孤立会降低预期寿命和幸福感，因此可以考虑通过社交活动、志愿工作或其他活动与他人联系。
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还有，放自己一马。退休既有挑战也有回报，你可能需要一段时间来适应生活的新阶段。
“对自己好一点，因为这是一个巨大的转变，”罗伊说。
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理财顾问利兹·韦斯顿为NerdWallet撰写文章。电子邮件:lweston@nerdwallet.com。Twitter: @lizweston。
